个人借贷无力偿还怎么办？

2025-11-27 12:00:10    7384次浏览

一、法律分析

（一）个人借款

在面对你向个人借款时，又无力偿还的，你首先要知道对方是否是属于高利贷，如果对方是高利贷，你可以要求对方降息，也可以直接报警，在警察的见证下，重新签订借款协议；

对方不是高利贷你可以和对方协商，以物抵资（将你的财产抵给对方）；

对方如果将你起诉，法院也会强制执行你的财产，和对方协商是必要的，如果对方起诉你，你也可以向法院或者债权人说明分批次偿还。

高利贷判断标准：

约定的利率不能高于合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。

“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

(查询网址：.cn/chinese/bklpr/)。

如果约定的利率已经高于了合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，可以要求对方降低利率。

（二）银行借款

如果你是向银行借贷，还不起贷款，首先要做的事情就是主动和银行协商降息或先还本金，不然高额的违约金将会使你的雪球越滚越大，一直逾期的话，银行将你拉入征信黑名单，这对你以后的生活也是一大障碍。

如果你将房子作为抵押给银行，那么银行可以向法院提起诉讼，法院可能会将你的房子进行拍卖，来还银行的债务。

同时，不还债务，可能被法院纳为失信被执行人，成为失信被执行人，你将承担以下法律后果：

1、乘坐交通工具时，不得选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位;

2、不能在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费;

3、不能购买不动产或者新建、扩建、装修房屋;

4、不能租赁写字楼、宾馆、公寓等场所办公;

5、不能购买非经营必需车辆;

6、不能进行旅游、度假;

7、子女不能就读高收费私立学校;

8、不能支付高额保费购买保险理财产品;

9、不能进行其他非生活和工作必需的高消费行为。

二、法律建议

遇见自己无法承担的债务，我们为你提供以下建议：

1、停止以贷养贷，或者不要开始以贷养贷，不然雪球越滚越大。特别是高利贷和其他借款app，他们说的利息永远超乎你的想象;

2、你可以每个月进行还款，可以每个月还100、200，这个可以说明你有尽自己的努力还款，而不是故意欠款，即使被起诉了，这个也可以成为你有积极履行自己还款义务的证据;

3、借助亲朋好友，你并不是拖累别人的存在，你也可以有脆弱的时候，你可以将自己的情况给你亲人朋友诉说，同时你也可以和你亲人朋友约定你多久将欠款还给他们，彼此信任是最重要的;

4、不管哪家银行，不管是银行内部工作人员还是催收，协商还款每一通电话或者微信短信都需要保留证据，同时你不要失联，也不要轻易相信别人给你买保险进行代偿;

5、在面对个人借款时，如果对方提出过分的要求，注意保留证据，同时你也有权利拒绝;

6、你无论是协商还是逾期，欠的款是一定会还的，慢慢来，不要让压力压迫了你的生活;

7、如果对方将你起诉，不要慌张，积极应诉，同时收集你无力偿还的证据。

以下我们为你准备了证明你无力偿还的相关证据，你可以进行参考：

（一）证明自己未有收入或者收入很少；（你的劳动合同，你所有银行流水，工资条，居民委员会或村民委员会出具的证明）

（二）证明自己无劳动能力或有重大疾病；（医院的伤情诊断书，病情诊断书）

（三）证明自己压力大的证据：

1、家中有老人或者小孩需要你抚养；

2、还有其他欠款或者贷款；（欠条）

3、家中有家人有重大疾病；

同时你也需要向法院证明，你有积极履行自己义务的证据：

（一）多次和债权人（借你钱的人或者银行）协商，需要提供聊天记录或者电话录音；

（二）每月支付给债权人（借你钱的人或者银行）的钱的证据；需要提供转账记录。

三、解决方式

个人借贷无力偿还该怎么和对方协商，被对方暴力催收了该怎么办，以下我们为你准备了协商流程和被暴力催收的应对措施，你可以根据自己的情况进行参考。

（一）协商解决

通过聊天记录和对方协商的时，如果协商成功一定要签订协议书，以后对方反悔起诉你，你也可以将协议书作为你的证据。

你去协商的时候，需要注意以下几点：

1、要做到心里面有底，对自己的债务情况知道的清清楚楚；

2、充分表达还款意愿，提高对方对你的信任；

3、主动提出还款规划，明确自己还款需要延期或分期，或者再分期；

4、坚持，坚持自己协商的意愿。

(二）被暴力催收怎么办

如果对方继续对你进行恶意催款(包含向你和你的亲朋好友进行电话、短信、邮件骚扰、恐吓、侵犯你个人及你亲朋好友的隐私、敲诈勒索等)，你可以采取以下方式维护自己的合法权利：

(1)举报

拨打12377(中国互联网违法和不良信息举报电话)举报热线电话;

(投诉注意事项：平台为实名投诉，非实名投诉可能被视为无效投诉。需要填写姓名、身份证号码、被投诉的单位名称，被投诉单位网址、被投诉的APP名称、投诉的类型(包括畸形高利贷、不当催收、侵犯个人隐私等)、投诉具体详情(借款、到款日期、到款金额、还款日期、已还款金额、对方要求你还款金额等)、提交相关证据(包含合同、聊天截图等))。

(2)如果对方是轻微程度的语言攻击或以短信、电话进行骚扰的，可以不予理会或进行简单的协调、和解，避免冲突升级;

(3)如果对方自行或委托他人前往你的住所或工作单位挑衅、滋事，或者前往你生活、工作的场所对你进行阻拦、尾随、跟踪，发生或可能发生威胁你人身的行为时，你可以及时报警;

(4)如果对方自行或委托他人向你的亲友、邻里、同事散布你的隐私或不实信息，或者以电信、网络、媒体等手段向不特定主体散布你的隐私或不实信息，或者在公开场合对你进行辱骂，对你的声誉造成损害的，你有权提起诉讼，要求对方停止损害、恢复名誉。

(5)如果双方发生冲突，造成恶劣的影响或者发生严重暴力行为(造成轻伤以上的损害结果)，可能构成刑事犯罪的，建议你及时报警，通过刑事程序予以解决。刑事程序由公安机关、检察机关主导，届时你需要予以配合。

法律依据《民法典》百八十